V důchodu s rozpočtem 70 tisíc korun měsíčně? Nemusí to být nesplnitelné přání

Nedávno jsme na sociálních sítích zveřejnili anketu, ve které jsme se respondentů ptali, kolik by si ideálně přáli mít k dispozici měsíčně v důchodu. Nejčastěji zaznívaly částky v řádu vyšších desítek tisíc korun, v průměru kolem 70 tisíc korun. Reakce komentujících? „Naivita mládí!“, „Kdo tohle má?!“, „Blázni!“. Tak jsme se rozhodli udělat modelový výpočet a ověřit, jak velké bláznovství to opravdu je – a jestli vůbec.   

Pusťme se do výpočtu 

Teď už stačilo otevřít si kalkulačku na webu sporimenaduchod.cz, který INVESTIKA spravuje, a začít zadávat údaje. A výsledek? Ten by možná řadu skeptických komentujících překvapil. Aby si Adam mohl v důchodu dopřát 70 000 Kč, stačí mu odkládat si do DIPu (dlouhodobého investičního produktu) měsíčně částku 2 279 Kč. 

Pojďme se teď na ten výpočet podívat detailněji: 

• Adam by podle dnešních pravidel měl od státu dostávat důchod 23 268 Kč měsíčně. 

• Na dorovnání cílového měsíčního rozpočtu 70 000 Kč mu tak chybí 46 732 Kč měsíčně z vlastních zdrojů, a to i se započtením průměrné inflace 2 %. 

• To dohromady dělá částku 4 777 961 Kč, pokud by ji čerpal v rozmezí od 67 do 80 let. 

• U DIPu, obdobně jako u ostatních investic, si vybírá klient vhodnou investiční strategii. Vzhledem k tomu, že Adamovi je teprve 30 let, a má tak před sebou dlouhý investiční horizont 37 let, nabízí se zvolit dynamickou strategii s odhadovaným průměrným výnosem 9 % ročně. 

• Podtrženo sečteno, po splnění všech výše uvedených předpokladů a podmínek by Adam měl dosáhnout na cílovou částku při investování do DIPu zmíněných 2 279 Kč měsíčně. A jelikož je DIP podporovaný státem, jako bonus by měl ještě při dnešních sazbách za celou dobu ušetřit na dani z příjmů 151 779 Kč. 

S příspěvkem od zaměstnavatele to bude ještě méně 

Investování do DIP obdobně jako starší formy spoření na důchod, může být formou benefitu podporovaného zaměstnavatelem. Jakýkoliv příspěvek zaměstnavatele by Adamovi samozřejmě snížil požadavky na investování z vlastních prostředků. Při příspěvku zaměstnavatele ve výši 1 000 Kč měsíčně by tedy stačilo pouhých 1 279 Kč měsíčně z vlastní kapsy Adama. Nebo kdyby se Adam rozhodl investovat původní částku plus 1 000 Kč od zaměstnavatele, v důchodu by mu státní důchod spolu s rentou mohly vyjít dokonce na 90 000 Kč měsíčně. 

Je potřeba samozřejmě upozornit na to, že uvedený výpočet je pouze orientační. Výše státního důchodu, inflace i výnosy investic se mohou změnit. S investováním jsou spojena rizika. Hodnota investic může stoupat i klesat.  Výsledná částka proto není garantovaná.

Proč právě DIP?

DIP je od roku 2024 novou a revoluční možností, jak se zajistit na stáří. Na dani z příjmů můžete s DIP ušetřit až 7 200 Kč ročně. DIP přitom současně otvírá cestu k novým investičním nástrojům, které mohou být vhodnější pro dlouhodobé investice, jako jsou akcie či investiční fondy, protože ty na rozdíl od standardního "penzijka" dle historických dat dokáží tyto investice na delším horizontu porážet inflaci.

Chcete si spočítat, jak by s DIP mohl vypadat váš vlastní důchod? Vyzkoušejte kalkulačku na sporimenaduchod.cz.